Son aylarda çok yoğun bir şekilde mail hesaplarımıza ,cep telefonlarımıza gelen mesajlar ve bizzat ilgili bankanın çağrı merkezinden aranarak “Kredi kartına hemen nakit avans “ kampanyaları hakkında bilgilendirme yapılmakta ve tüketiciler yanıltılmaya ve yanlış yönlendirilmeye çalışılmaktadır.
Piyasa yapıcı bankaların tamamı bu tip kampanyalar düzenlemekte ve tüketiciler pahalı şekilde borçlandırılmaya çalışılmaktadır.
Çağrı merkezlerindeki çalışanlar tarafından arandığınızda “Kredi kartımızı kullandığınızı ve ödemelerinizi düzenli yaptığınızı görüyoruz ve bu sebeple size “SIFIR FAİZLİ” 1.000 TL nakit avansı 9 ayda 111.11 TL taksitler ile ödemeyi teklif ediyoruz’’ şeklinde bilgi aktarılmaktadır.
Arandığınızda nerede olduğunuz önemli değildir.
Arabada, iş yerinde, cafede ve herhangi bir yerde ve eğer paraya ihtiyacınız var ise “SANKİ SİZE ÖZEL TANIMLANMIŞ” ve bir jest yapılıyormuş gibi algılanarak çoğu tüketici tarafından bu teklifler maalesef kabul edilmektedir.
Oysa ki, bu tip bir para kullanımı halen geçerli olan krediler içerisinde en pahalı ve en fahiş olanıdır.
Geçen gün yine bu konuda aldığım bir çok telefondan bir tanesine vaktimin müsait olması nedeniyle yanıt verdim ve çağrı merkezi çalışanı ile görüşmeye başladım.
Çağrı Merkezi elemanı “Efendim uzun zamandır bankamız kredi kartını kullandığınızı ve ödemelerinizi çok düzenli yaptığınızı tespit ettik ve bankamız size “SIFIR FAİZLİ” 9 ayda 111.11 TL ödemeli 1.000 TL kredi kartına nakit avansı kullanımınıza tahsis etti, ”ONAYLIYOR MUSUNUZ? deyince ben de “Sıfır Faizli” kredi olur mu? Bankalar ödünç verdikleri paraya bir kira almalıdır, aksi durumda zarar eder.
Üstelik bankaların bağlı olduğu ve denetlendiği BDDK isimli bir kurum var ve bu kampanyaya ne diyor? dediğimde aldığım yanıt tekrar “EFENDİM SIFIR FAİZLİ“ dir bu kredi cevabını aldığımda, peki hiçbir masraf yok mu, komisyonda mı almıyorsunuz dediğimde çağrı merkezi elemanı “SADECE 95 TL“ alıyoruz diye yanıt verdi.Yani SADECE 95 TL, hani bazen seyyar satıcılar “YALNIZCA …….. ŞU KADAR” derler ya, hani ödenecek parayı küçümseyerek,o cinsten bir pazarlama yöntemi! Şimdi gelin “SADECE 95 TL” ifadesinin faiz oranı olarak yansımasına bakalım.
Söz konusu alınan 95 TL komisyonun ya da kesintinin faiz oranı olarak karşılığı yıllık % 24,77 aylık % 2.06’dır.Bulduğumuz bu faiz oranına başka bir açıdan bakalım; banka size 152,56 günlük yıllık % 24.77 faiz oranından 905 TL borç para verdiğini düşündüğümüzde vade sonunda bankaya faizi ile birlikte ödenecek toplam tutar 1.000 TL’dır ve faiz tutarı 95 TL’ye tekabül etmektedir.Burada en önemli konu, banka size eğer 9 ay vadeli bir ihtiyaç kredisi ya da tüketici kredisi vermiş olsaydı söz konusu 95 TL faizi ortalamada 152,56 günde tahsil etmiş olacaktı.
Ancak bankanın kampanyasında söz konusu faiz tutarı, komisyon adı altında birinci gün tahsil edildiği için efektif faiz oranı yıllık % 26.10 ve aylık % 2.18’e denk gelmektedir.Bugün kredi kartlarına uygulanan “AKDİ FAİZ ORANI” aylık % 2.02 olup, bu oran aynı zamanda kredili mevduat faiz oranlarına uygulanan ile aynıdır.
Yani bankanın yaptığı kampanyada uygulanan faiz oranı kredili mevduat hesap faiz oranından yüksektir.Bugün bankaların tüketici kredisi yada ihtiyaç kredisine uyguladıkları faiz oranları tüketicilerin sahip olduğu kredi kayıt bürosu/findeks notuna göre aylık % 1.09 ile %1.45 arasında değişmektedir.
Bu sebeple “bankaların yaptıkları bu tip kampanyalar “ tüketicilerin algılarını yanlış yönlendirmeye yönelik, fahiş kampanyalardır.
Hiç bir tüketici “finansal matematik, paranın zaman değeri, anüite hesapları, gelecekteki paranın bugünkü değeri” gibi uzmanlık gerektiren konuları bilmek zorunda değildir.
Bu sebeple tüketicilerin bu tip kampanyalara itibar etmemesini ve paraya ihtiyaç duyduklarında en uygun faiz oranını veren bankalardan tüketici/ihtiyaç kredisi kullanmalarını öneririm.
